（第十三屆健康中國(guó)論壇記者 王永文）“我們要以人民為中心，考慮老百姓有什么需求,、期盼,，作為政府部門解決老百姓的痛點(diǎn)、難點(diǎn)問題,?；踞t(yī)療保險(xiǎn)是重點(diǎn)保大病，適度保小病,，還有醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的有一部分需要自付,，目錄范圍外的也要自費(fèi),。廣州設(shè)計(jì)惠民保產(chǎn)品的時(shí)候,，既保目錄內(nèi)醫(yī)保不能報(bào)銷的部分，也保目錄外的部分,，讓老百姓買得到,、買得起,，用得安心、用得省心,。”2021年4月28日,，在由人民日?qǐng)?bào)健康客戶端、健康時(shí)報(bào)聯(lián)合主辦的第十三屆健康中國(guó)平行論壇商業(yè)健康保險(xiǎn)賦能多層次醫(yī)療保障會(huì)議上,，廣州市醫(yī)療保障局黨組書記鄧佑滿強(qiáng)調(diào)道,。

隨著近兩年惠民保的不斷普及，相關(guān)市場(chǎng)也不斷壯大,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，2020年共有23省82個(gè)地區(qū)179個(gè)地市111款產(chǎn)品上線，累計(jì)超4000萬(wàn)人參保,，保費(fèi)收入超50億元,。

同時(shí)，隨著市場(chǎng)上相關(guān)產(chǎn)品的不斷增多,，面臨的挑戰(zhàn)也在不斷增多,。例如普惠型商業(yè)保險(xiǎn)、社商結(jié)合型商保等,，一方面,，參保者希望不要有前置參保條件限制，對(duì)一些高額醫(yī)療費(fèi)用可賠付,，但另一方面,，參保者也希望價(jià)格能夠親民，讓更多參保者可參加,?；菝癖Ｒ活惖纳虡I(yè)健康保險(xiǎn)如何在兩方之間平衡，一直是業(yè)界思考的話題,。

“惠民保是很難十全十美的選擇,。考慮報(bào)銷覆蓋范圍比較廣,，價(jià)格就高,，價(jià)格高了以后覆蓋的人群就有限，所以惠民保是不可能把醫(yī)療保障的所有問題全部解決,。”面對(duì)上述的平衡問題,，南通市醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理中心主任孫華表示，并建議設(shè)計(jì)普惠型商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)可以多樣化,，如有些產(chǎn)品可以側(cè)重覆蓋門診,，有些則側(cè)重覆蓋大病，形成普惠型的商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn),。同時(shí),，建立一些個(gè)性化商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)產(chǎn)品,，例如對(duì)高價(jià)藥、重大疾病等進(jìn)行保障,。通過(guò)多樣性設(shè)計(jì)滿足更多老百姓需求,。

中國(guó)社科院經(jīng)濟(jì)研究所公共經(jīng)濟(jì)學(xué)研究室主任王震表示，對(duì)于惠民保從自己研究的角度非常支持其發(fā)展,，應(yīng)該是多層次醫(yī)療保障不可或缺的一個(gè)部分,。但惠民保不能依賴于龐大的行政成本去推廣，不要辦成第二居民?；蛘叩诙蟛”?，要考慮商保和基本醫(yī)保的界限在哪里，要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),。

“惠民保的價(jià)格和服務(wù)應(yīng)該是雙向選擇,，特別宣傳的時(shí)候，要客觀地把惠民保保障內(nèi)容說(shuō)清楚,，要充分地讓參保人了解能保障哪些部分,，用一百多買到的是什么樣的保障，這特別重要,。”中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員,、秘書長(zhǎng)商敬國(guó)表示，理性地創(chuàng)新設(shè)計(jì)產(chǎn)品,，理性地對(duì)待惠民保,，積極地開展惠民保的工作。

2020年1月,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等13部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》指出,，力爭(zhēng)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元,。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與醫(yī)保服務(wù)和醫(yī)?？刭M(fèi)，完善大病保險(xiǎn)運(yùn)行監(jiān)管機(jī)制,。探索健康險(xiǎn)與國(guó)家醫(yī)保信息平臺(tái)對(duì)接,。

面對(duì)廣闊的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，業(yè)界不僅要看到機(jī)會(huì),，也應(yīng)該關(guān)注挑戰(zhàn),。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)健康保險(xiǎn)與衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中心常務(wù)副主任于保榮教授強(qiáng)調(diào)，有了醫(yī)保為什么還要買惠民類的商業(yè)健康保險(xiǎn),，這是存在公眾視野的問題,，也是需要業(yè)界厘清的問題，社保和商保的職責(zé)要?jiǎng)澢?，面?duì)的風(fēng)險(xiǎn)也需要考慮清楚,。