(健康時報記者 譚琪欣)2月24日,，中國人壽嫩江支公司前員工張乃丹實名舉報領導孫小剛存在虛列費用等違規(guī)違法行為以來,，中國人壽陷入造假輿論漩渦。

“保險可以說是天使的行業(yè),，惡魔在做,，最近實名舉報的揭露的不過是冰山一角。”剛從中國人壽離職不久的保險從業(yè)人員方文(化名)告訴健康時報記者,。

根據(jù)全國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),，中國保險業(yè)“量”上已是保費收入突破4.5萬億元、資產(chǎn)總額突破600億元的全球第二大保險市場,。

全國人大代表,、湖南大學風險管理與保險精算研究所所長張琳教授告訴健康時報記者，虛列費用,、虛假承保,、虛假增員等都是老問題了。從“體量”上來講,，我國已經(jīng)是保險大國,，但從“質(zhì)量”上來說，無論是保險深度,、保險密度,，還是保險市場的業(yè)務結(jié)構(gòu)、市場環(huán)境,，仍有很長的路要走,。

圖片來自中國人壽官網(wǎng)

中國人壽前員工實名舉報，保險從業(yè)人員稱只是“冰山一角”

2月24日早上,，中國人壽保險嫩江支公司前員工張乃丹實名舉報嫩江支公司總經(jīng)理存在保費造假,、騙保套錢、謀取私利等問題引發(fā)熱議,。3月1日,，記者聯(lián)系張乃丹，張乃丹表示,，真相就是如此,。

根據(jù)張乃丹的舉報內(nèi)容顯示：長期以來，嫩江支公司“長險短做”騙保,；虛假增員,、虛掛人力套取公司獎勵及費用；虛列費用,，做假賬套錢,。嫩江支公司總經(jīng)理每月都偽造客戶簽字冒領高價禮品，偽造客戶參加公司客養(yǎng)旅游和其他活動的簽字套取客養(yǎng)費用,，編造各種支出理由偽造假憑證套公司錢,，且公司每年有400多萬元的費用去向不明,。

“我們幾個離職員工一直在關注這件事的進展，看了一下舉報內(nèi)容后,，實話說,，其實這些現(xiàn)象在保險行業(yè)一直存在，可能外行人看起來覺得觸目驚心,，內(nèi)行人早已習慣且麻木了,。”方文跟記者表示，“長險短做,、虛假賠付,、虛假憑證、虛假增員等,，其實是稀松平常的事兒,，特別是在大力推廣的開門紅銷售季中。”

方文提到,，剛剛過去的2020年是保險營銷人員壓力最大的一年,，“這一行要么靠當個人代理賣保險，沖業(yè)績,，然后拿獎勵升職位,，二是自己不賣保險，拉好幾個和你一樣的人加入,，組成自己的一個小團隊,，然后把他們掛到你的名字下面去，督促他們賣,。2020年由于疫情,，沒法出去跑業(yè)務，業(yè)績下滑得厲害,，新的增員壓力非常大，我離職前就不得已使用過身邊人的身份信息,，為了維持穩(wěn)定,，我會把我自己的保單簽一兩單在身邊人名下。”

銀保監(jiān)會黑河監(jiān)管分局：還會有一系列跟進的措施

記者檢索發(fā)現(xiàn),，2019年黑龍江銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表中,，黑銀保監(jiān)罰決字〔2019〕51號顯示，2019年5月,，中國人壽黑河嫩江支公司曾因虛列費用被黑河銀保監(jiān)分局連開4張罰單,，被罰款10萬元。其中,，上述被舉報的當事人孫小剛和魯志純均被警告并分別罰款1萬元,。中國人壽嫩江支公司被責令改正,，并處罰款10萬元。同年12月,，黑龍江銀保監(jiān)局再開罰單,，中國人壽嫩江支公司因虛列費用被罰款10萬元，孫小剛因?qū)μ摿匈M用問題負直接責任,，被警告并罰款1萬元,。

2020年，張乃丹于個人微博發(fā)布舉報內(nèi)容,，并因此與中國人壽黑河分公司對簿公堂,。健康時報記者檢索中國裁判文書網(wǎng)公布的判決文書顯示，張乃丹所陳述的三項違法違紀內(nèi)容,，被查實了虛列費用一項,。

3月1日，記者致電中國銀保監(jiān)會黑河監(jiān)管分局,，工作人員回應記者稱,，針對中國人壽被舉報一事，后續(xù)還會有一系列跟進的措施,。

2月24日事件發(fā)酵當晚,，中國人壽回應外界稱，公司對此事高度重視,，已成立專門調(diào)查組趕赴當?shù)亻_展全面調(diào)查,。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀問題，將嚴肅處理,，絕不姑息,。

隨后，2月26日,，銀保監(jiān)會相關部門對中國人壽被舉報一事做出回應稱,，事件發(fā)生后，銀保監(jiān)會高度重視,，要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時間成立專項工作組展開調(diào)查,。前期，針對舉報人反映的問題,，黑龍江銀保監(jiān)局黑河分局對中國人壽黑河市嫩江支公司依法進行核查,，對已查實的違法違規(guī)問題依法作出了行政處罰。

銀保監(jiān)會還表示,，黑龍江銀保監(jiān)局將舉一反三,，把核實信訪舉報與查處違法違規(guī)結(jié)合起來，全面排查中國人壽黑龍江省轄內(nèi)相關業(yè)務，并根據(jù)查實的情況,，對相關機構(gòu)和責任人依法嚴肅處理,。

專家：保險行業(yè)亂象就像“慢性病”，根治仍有很長的路要走

“這些都是老問題了,，作為保險公司,，特別是大型壽險公司來說，應當有完善的內(nèi)部的管理機制,，對保險業(yè)務進行持續(xù)的管控,，但實際上，此類關于保險行業(yè)亂象負面事件每隔一段時間就會發(fā)作一次,，像慢性病一樣,，說明保險公司的內(nèi)部的管理機制在執(zhí)行落地上還存在問題。”全國人大代表,、湖南大學風險管理與保險精算研究所所長張琳教授告訴記者,。

在張琳教授看來，虛列費用,、虛假承保,、虛假增員等并不是新出現(xiàn)的問題，而行業(yè)內(nèi)部的自我認識定位仍然不夠清晰,。一方面,，保險行業(yè)應該是一個服務行業(yè)，而不是一個銷售行業(yè),，保險公司的立身之本是保險企業(yè)與客戶之間的“一紙合同”,，是對客戶的承諾，每賣出一個‘承諾’,，就意味著要提供持續(xù)的服務,，直到合同終止；另一方面,，即使是商業(yè)保險,，也要回歸保障，為國民提供多層次的個性化的普惠的保障,。

張琳同時強調(diào),，“在前期發(fā)展階段，保險行業(yè)確實經(jīng)歷了原始的野蠻生長階段,，所謂的‘行業(yè)亂象’作為一種市場行為很難被根治,，但近年來隨著監(jiān)管趨嚴,，想長期地扎根于這個行業(yè)的從業(yè)人員,，應該不會再冒造假的風險。”

根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司違反規(guī)定的,，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外,，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款,；情節(jié)嚴重的,，撤銷任職資格。執(zhí)法機構(gòu)的處罰中亦可窺見監(jiān)管從嚴的趨勢：2020年,，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)處罰銀行保險機構(gòu)3178家次,，處罰責任人員4554人次，罰沒合計22.75億元,。

2021年1月11日,，大興安嶺銀保監(jiān)分局就虛列費用事宜，對中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司大興安嶺中心支公司負責人周德明予以警告處分,，并處于3萬元的罰款,；

江蘇銀保監(jiān)局開年第一張罰單就劍指永安財險套取費用：2019年4月至2020年4月期間，該公司將510筆合計保費金額141.75萬元的車險直接業(yè)務虛掛在4名未與客戶接觸,、未參與銷售過程的個人代理名下,，累計支付手續(xù)費28.45萬元；

“從監(jiān)管層面來說,，可以看到銀保監(jiān)會一直在做,，一直在學習，一直在提升,，但應該看到,，要形成從市場準入監(jiān)管、公司治理監(jiān)管,、內(nèi)部控制監(jiān)管,、保險交易行為監(jiān)管等全鏈條監(jiān)管并不止是銀保監(jiān)會一個機構(gòu)的事，長期以來,，我們一直呼吁監(jiān)管應形成系統(tǒng)性的思維,，加強多部門協(xié)同，這一塊目前來看,，還是存在一定的難度,，需要更進一步的突破。”張琳說,。

據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,，2020年，我國保險業(yè)保費收入4.5萬億元,，同比增長6.1%,，截至2020年末，保險公司總資產(chǎn)23.3萬億元。

“總體上,，保險行業(yè)已經(jīng)擺脫‘野蠻生長’的原始階段了,，從行業(yè)的發(fā)展歷程來看，現(xiàn)在它正處于初級發(fā)展階段,。我們已走過了很長的路,，但仍有很長的路要走。”張琳說,。